Hypotheekadvies verplicht?

appartement kopen

Wat kost een hypotheekadvies?

Dienstverleningsdocument (DVD)
Het Dienstverleningsdocument (DVD) is een belangrijk hulpmiddel voor de consument. Een hypotheekadviseur is verplicht dit document op zijn website te hebben. Als consument kun je dus vooraf zien welke kosten de adviseur rekent, wat de werkzaamheden zijn en voor wie de adviseur werkt. Het is verstandig om vooraf verschillende hypotheekadviseurs te vergelijken. Zo krijg je een beeld wat de actuele kosten zijn voor een advies en voor wie de hypotheekadviseur werkt. Een dienstverleningsdocument is ook verplicht bij de verkoop van een levensverzekering, uitvaartverzekering, overlijdensrisicoverzekeringen, arbeidsongeschiktheidverzekeringen en bankspaarproducten. Omdat de dienstverleningsdocumenten identiek van opmaak zijn kun je als consument een goede vergelijking maken van de gemiddelde kosten.

Hypotheekadvies vergelijken = grote prijsverschillen

Een voorbeeld hiervan is het Dienstverleningsdocument van ABN AMRO. Hierin staat dat de gemiddelde kosten voor een advies €1250 bedragen, het afsluiten is €600 en de combinatie advies/afsluiten kost € 1850. Bestaande klanten en starters zijn goedkoper uit: 900+600 euro. Het goedkoopste hypotheekadvies bij de ABN AMRO is voor een tweede hypotheek of verhoging ervan: €900 advies + €400 voor het afsluiten. Kijkt men nu bij het dienstverleningsdocument van de ING dan zijn er behoorlijke prijsverschillen te ontdekken. De ING vraagt gemiddeld €1583 voor een hypotheekadvies + afsluiten. Een advies met afsluiten voor een 2e hypotheek kost bij de ING gemiddeld €900 (€400 euro goedkoper dan de ABN AMRO). De Rabobank is het duurst van de 3 grootbanken met gemiddeld 2000 euro

Wat kost een hypotheekadvies van:

Bedragen zijn de gemiddelde kosten voor het afsluiten van een hypotheek voor een nieuwe klant. Op onderstaande links van de dienstverleningsdocumenten staat de volledige informatie. Het goedkoopste hypotheekadvies blijkt van OHAO te zijn. Een combinatie hypotheekadvies + afsluitkosten kost €795. Ook ondernemers kunnen er terecht voor €995. OHAO is een hypotheekadviseur met een kantoor in Amsterdam. De bank KNAB doet het goed met een combiprijs van €1300. Het verhogen van de hypotheek (2e hypotheek bijvoorbeeld) kost bij Aegon €600+€350=€950.
OHAO €495 advies, €495 afsluitkosten, combinatie €795
Florius €820 advies + €390 afsluitkosten = €1210
KNAB (alleen combi advies + oversluiten €1300)
Argenta €1050 advies, €650 afsluitkosten, combinatie €1350
ING €983 advies + €600 afsluitkosten = €1583
Aegon €1000 advies + €600 afsluitkosten = €1600
ABN AMRO €1250 advies + €600 afsluitkosten = €1850
Rabobank €1500 advies + €500 afsluitkosten = €2000
Triodos €1300 advies + €700 afsluitkosten = €2000
SNS Bank: €1195 advies + €1000 afsluitkosten = €2195
Nationale Nederlanden: €1745 advies + €500 afsluitkosten = €2245
Regiobank (€2250 – €3000)
Centraal Beheer €2150 advies + €225 afsluitkosten = €2375
Huis en Hypotheek €1750 advies + €750 afsluitkosten = €2500
Execution Only €1605 advies + €895 afsluitkosten = €2500
Hypotheekshop: €1330 advies + €1330 afsluitkosten = €2660
Heemstaete €1625 advies + €1250 afsluitkosten = €2875
Hypotheek Visie: €1595 advies + €1300 afsluitkosten = €2895
Unive Oost €1500 advies + €1450 afsluitkosten = €2950
Van Bruggen Adviesgroep: €1075 advies + €1850 afsluitkosten = €2975
de Hypotheker: €1495 advies + €1495 afsluitkosten = €2990
Van Lanschot €2150 advies + €850 afsluitkosten = €3000

Verhogen hypotheek/ Tweede hypotheek

– ING: €600 advies + €300 afsluitkosten = €900
– Aegon: €600 advies + €350 afsluitkosten = €950
– Argenta: €650 advies + €600 afsluitkosten = €1250
– ABN AMRO: €900 advies + €400 afsluitkosten = €1300
– Centraal Beheer: €1275 advies + €150 afsluitkosten = €1425
– Nationale Nederlanden: €1745 advies + €500 afsluitkosten = €2245




Moneyou en Obvion
Moneyou verstrekt geen hypotheekadvies maar kopers kunnen er wel een hypotheek afsluiten. Obvion is sinds 2012 onderdeel van de Rabobank. Het bedrijf werkt met onafhankelijke adviseurs die ieder hun eigen tarieven bepalen.
Moneyou: MoneYou Internet Hypotheek €350 afsluitkosten

Kosten hypotheekadvies

Een oriënterend gesprek met de hypotheekadviseur is altijd gratis. Als men daarna besluit om met de adviseur in zee te gaan dan wordt er een prijs afgesproken die men moet betalen. Ook als men naderhand elders een hypotheek zou afsluiten. De prijzen voor een hypotheekadvies (inclusief afsluiten) liggen tussen de €795 – €3000. Een uurtarief bedraagt €75-€130. Met het opstellen van een hypotheekadvies is doorgaans tussen de 20-30 uur gemoeid.

Hypotheekadvies verplicht?

Een hypotheekadvies is niet verplicht in sommige gevallen. Echter je moet dan wel online een wettelijk verplichte kennis- en ervaringstoets maken. Woon je samen dan moet ook de partner deze toets maken. Men ontvangt online een code om de toets te maken. De uitslag is 3 maanden geldig. Als men een onvoldoende haalt mag men niet zonder advies een hypotheek afsluiten.

Hypotheekadvies zelf doen?

Los daarvan is de vraag of het verstandig is om zelf een hypotheek af te sluiten (voor de tweede woning). Er komen zoveel zaken bij kijken en het is specialistisch werk. Maakt men een fout dan kan dit ernstige financiële gevolgen hebben en dan is men zelf verantwoordelijk. Een betaald hypotheekadvies mag bovendien van de inkomstenbelasting worden afgetrokken. Een goed advies verdient zich snel terug ook al kost het veel geld. Als de adviseur 0,1% minder rente weet binnen te halen op een hypotheek van 300.000 dan wordt er over een periode van 10 jaar al 3000 euro bespaard.

Verborgen commissie

In 2013 werden de regels omtrent het hypotheekadvies drastisch veranderd door de overheid. De reden hiervoor was om meer transparantie te scheppen hoeveel commissie de hypotheekadviseur verdiende met het afsluiten van de hypotheek. Er waren aanwijzingen dat veel hypotheekadviseurs zich niet lieten leiden wat het beste advies was voor de klant maar dat de hoogste commissie en/of bonus bepalend was. Klanten gingen met een te dure hypotheek de deur uit.

Hypotheek met hoogste commissie

In 2013 werd daarom besloten dat er een ontkoppeling moest komen tussen hypotheek en commissie. De klant moest voortaan zien wat een hypotheekadviseur aan commissie opstreek. In het nieuwe systeem dient de hypotheekadviseur een transparant beeld te geven van de mogelijkheden. Ga je naar de ABN AMRO bank dan zul je van de bankadviseur alleen producten zien van de bank zelf. Bij een (onafhankelijke) hypotheekshop kun je meer keus uit verschillende hypotheken verwachten. Er zijn adviseurs die voor een selecte groep aanbieders werken en ook zelf de hypotheek afsluiten. Andere adviseurs geven alleen hypotheekadvies maar sluiten niet zelf af.

Vergelijkingssites

Sites die hypotheken vergelijken zijn uiteraard gemakkelijk. Toch moet je er niet blind op staren. Welke hypotheekadviseurs bijvoorbeeld zijn in de vergelijkssite opgenomen. Hoe maakt de vergelijkingssite een selectie? In het algemeen is het zo dat als er een matige beloning wordt gegeven dan wordt de hypotheekadviseur niet vermeld in het overzicht of hij staat onderaan. Een hypotheek voor een tweede woning wordt bovendien minder aangeboden dan standaard hypotheken.

Tags: hypotheekadvies, hypotheek, dienstverleningsdocument, hypotheken, hypotheekadviseur
Regiobank, overwaarde huis opnemen, algemeen, hypotheekadvies Amsterdam